선저축 하는 법, 오래 못 갈 때 고치는 방법

2026-10-15 업데이트

오래 못 가는 선저축은 대부분 금액이 너무 크거나, 돈을 너무 쉽게 꺼낼 수 있는 곳에 두고 있어요.

선저축은 월급이 들어오면 저축할 돈부터 먼저 떼어 두고, 남은 돈으로 한 달을 사는 방법이에요. 흔히 '선저축 후지출'이라고도 하죠.

'남으면 저축해야지' 하면 결국 남지 않으니까, 순서를 거꾸로 바꾸자는 단순한 생각이에요. 단순한 만큼 잘 안 될 때의 원인도 분명한 편이에요.

선저축 후지출, 기본 방법

1. 1실수령액 중에서 매달 떼어 둘 금액을 정해요
2. 2월급날에 그 금액을 생활비 통장과 다른 통장으로 옮겨요
3. 3남은 돈으로 한 달을 지내요

두 번째 단계는 자동이체로 걸어 두는 게 훨씬 확실해요. 직접 옮기는 방식이면 바쁜 달에 깜빡하고 넘어가기 쉬워요.

금액 정하는 법

'월급의 몇 퍼센트는 저축해야 한다'는 말을 자주 듣지만, 월세나 대출, 가족 구성에 따라 사정이 크게 달라지니 참고 정도로만 생각해 주세요.

중요한 건 비율보다 1년 동안 꾸준히 할 수 있는 금액인지예요.

처음 한두 달은 의욕이 넘쳐서 금액을 높게 잡기 쉬워요. 그러다 생활이 빠듯해져서 저축한 돈을 꺼내 쓰면 '나는 안 되나 봐' 하는 기억만 남아요. 조금 적다 싶을 만큼에서 시작해서 여유가 생기면 올리는 쪽이 더 확실해요.

금액이 고민될 때는 이 순서로 생각하면 정하기 쉬워요.

1. 1최근 3개월의 '수입 - 지출' 평균을 구해요
2. 2그 절반을 선저축 금액으로 정해요
3. 33개월 동안 해 봐서 빠듯하지 않으면 조금 올려요

예를 들어 실수령액이 300만 원이고 최근 3개월 동안 평균 60만 원 정도 남았다면, 우선 30만 원부터 시작해 보는 식이에요.

통장을 나누는 이유

한 통장에 같이 두면 잔액이 많아 보여서 자꾸 쓰게 돼요. 통장을 물리적으로 나누기만 해도 손댈 확률이 확실히 줄어요.

그래도 자꾸 깨게 될 때

저축한 돈을 깨는 이유는 의지가 약해서라기보다 '예상하지 못한 지출' 때문인 경우가 대부분이에요.

• 명절, 경조사비, 자동차 보험 갱신, 가전 교체처럼 1년에 한두 번 나가는 돈을 계산에 넣지 않았어요
• 병원비처럼 갑자기 필요한 돈을 위한 여유가 없어요

이걸 막으려면 저축을 두 가지로 나눠요. 하나는 쓸 계획이 있는 돈을 모아 두는 저축, 다른 하나는 쓸 계획이 없는 돈이에요. 앞의 것에서 꺼내 쓰는 건 저축을 깬 게 아니라 계획대로 쓴 거예요.

비상금(갑자기 수입이 줄었을 때를 위한 돈)이 얼마나 필요한지는 사람마다 크게 달라요. 이 글에서는 구체적인 금액을 정해 드리지 않아요.

어디서 막혔는지 알아보는 법

자주 묻는 질문

월급이 매달 다르면 어떻게 해요?

수입이 가장 적었던 달을 기준으로 금액을 정해 두고, 수입이 많은 달에는 남은 돈을 추가로 옮기는 식으로 하면 무리가 적어요.

선저축 금액은 언제 올리면 좋아요?

같은 금액으로 3개월 정도 해 보고 생활이 빠듯하지 않다면 조금씩 올려 보세요. 한 번에 크게 올리기보다 몇만 원씩 올리는 편이 오래가요.