先存再花怎麼做？強迫儲蓄存不下來時的修正法
更新
存不下來的強迫儲蓄，通常不是金額訂得太高，就是錢放在太容易動用的地方。
先存再花，就是薪水一入帳，先把要存的錢撥出來，再用剩下的錢生活，也就是常說的強迫儲蓄。
「有剩再存」往往不會剩，所以乾脆把順序反過來，想法就是這麼簡單。正因為簡單，做不好時的原因也很明確。
先存再花的基本做法
- 1從實領的薪水中，決定每月要先撥出的金額
- 2發薪日當天，把這筆錢轉到和生活費分開的帳戶
- 3用剩下的錢過完這個月
第2步如果能設定自動轉帳，會更確實。手動轉的話，忙碌的月份很容易就跳過了。
金額怎麼決定
常聽到「存薪水的兩成」，但房租和家庭成員不同，情況也會不同，請只當作參考。
比起比例，更重要的是這個金額你能不能撐一整年。
剛開始的1到2個月，很容易一時興起把金額訂得太高。結果生活變得吃緊、只好把錢領出來，最後只留下「我果然做不到」的記憶。從偏低的金額開始，有餘裕再往上調，會比較確實。
拿不定主意的話，照下面的順序想會比較好決定。
- 1算出最近3個月「收入 − 支出」的平均
- 2把其中一半當作先存的金額
- 3連續3個月都不覺得吃緊，就稍微往上調
為什麼要分開帳戶
錢放在同一個帳戶，餘額看起來比較多，就會忍不住花掉。只要實際把帳戶分開，動用存款的機率就會明顯下降。
| 存放的地方 | 不容易動用的程度 | 適合的用途 |
|---|---|---|
| 和生活費同一個帳戶 | 非常容易動用 | 不適合 |
| 另一家銀行的活存帳戶 | 不太容易動用 | 緊急預備金 |
| 定存、自動轉存 | 相當不容易動用 | 沒有預定要用的錢 |
還是忍不住把存款領出來時
會把存款領出來，原因多半不是意志力不夠，而是「沒預料到的支出」。
- 沒有預估一年一次的支出（稅金、汽機車保養、過年返鄉、家電汰換）
- 醫療費等突然需要用錢的時候，沒有預留空間
要避免這種情況，可以把存款分成兩份。一份是有預定用途的錢的提撥，另一份是沒有預定要用的錢。從前者拿錢出來，不算動用存款，而是照計畫使用。
緊急預備金（收入突然減少時用來應急的存款）需要多少，每個人的想法差異很大。本文不指定具體金額。
分辨卡在哪裡
| 症狀 | 常見原因 | 改善方法 |
|---|---|---|
| 每個月都很緊，過得很辛苦 | 金額訂得太高 | 調低到能持續一整年的金額 |
| 每隔幾個月就一次領出一大筆 | 沒有預估一年一次的支出 | 另外建立一個提撥用的帳戶 |
| 常常忘記撥出來 | 靠手動轉帳 | 改成自動轉帳 |
在 Moneypet 裡，把「先撥出來的錢」登錄成一個帳戶，生活費和存款就不會混在一起，可以分開追蹤。
Moneypet 是一款記帳就能拿到寵物食物的記帳 App。帶寵物去旅行、從蛋裡孵出昆蟲，讓你每天都想打開。可以免費開始使用。